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Immobilienfinanzierung - Alles aus einer Hand

Mit unserer Immobilienfinanzierung kommen Sie schneller in die eigenen vier Wände. Nutzen Sie ganz bequem unseren Online-Antrag und wählen Sie aus dem Konditionsangebot die für Sie passende Finanzierung.

Flexibel finanzieren

Planen Sie Ihre Immobilienfinanzierung ganz nach Ihren Wünschen durch individuelle Laufzeiten und Sollzinsen, Sondertilgungsoptionen und Veränderungen der Tilgungsrate. Profitieren Sie durch verschiedene Förderprogramme zudem von finanzieller Unterstützung vom Staat. Wir beraten Sie gerne umfassend, um das für Sie passende Finanzierungsangebot zu erstellen.

Ihre Vorteile mit unserer Immobilienfinanzierung

  • Auswahl individueller Konditionen und Laufzeit
  • Je höher Ihre Tilgung, desto weniger Sollzinsen zahlen Sie
  • Planungssicherheit durch gleich bleibende Raten
  • Option auf Sondertilgungen
  • Finanzielle Unterstützung durch staatliche Fördermittel
  • Direkter und einfacher Online-Antrag
  • Ganzheitliche Beratung rund um Ihre Finanzierung


Niedrigzinsphase nutzen

Sichern Sie sich jetzt in der Niedrigzinsphase langfristig die niedrigen Sollzinsen. Das gibt Ihnen zum einen Planungssicherheit, zum anderen können Sie so Ihren Tilgungsanteil erhöhen. Damit reduzieren Sie Ihre Restschuld noch schneller und sparen wiederum Darlehenszinsen.

Ihr persönliches Zinsangebot

Zinsbindung Nettodarlehensbetrag Gebundener Sollzins p.a. Jährlicher Effektivzins
5 Jahre 100.000 EUR
1,55 %1 1,58 %
8 Jahre 100.000 EUR
1,80 %1 1,83 %
10 Jahre 100.000 EUR
2,00 %1 2,04 %

Stand per 21.02.2018

Annahmen & repräsentatives Beispiel

Repräsentative Beispielberechnung unter folgenden Annahmen und Details:

  • Nettodarlehensbetrag von 100.000 Euro mit einer Auszahlung zu 100 %, bis 60 % des Beleihungswertes (maximale Kreditobergrenze bwz. nachhaltiger Wert des Objektes, der festgelegt ist durch interne und gesetzliche Vorschriften).
  • Es handelt sich um eine erstrangige, grundpfandrechtliche Baufinanzierung.
  • Kauf einer Ihnen bekannte Immobilie ohne Vermittlungskosten, eigengenutzte und  wohnwirtschaftliche Verwendung (keine Gewerbeimmobilie).
  • Finanzierung einer Immobilie im Postleitzahlengebiet 85xxx.
  • Zugrunde liegt eine einwandfreie Bonität mit gesichertem Einkommen aus ungekündigtem Arbeitsverhältnis.
  • Gebühren, Auslagen und sonstige Kosten, die im Zusammenhang mit dem Verbraucherdarlehensvertrag anfallen und von Ihnen zu tragen sind, erhöhen die Gesamtkosten und somit den effektiven Jahreszins. Diese Kosten müssen uns als Darlehensgeber bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses bzw. der Gesamtkosten bekannt sein.


In die Gesamtkosten einbezogene weitere Kosten sind Folgende:

  • zu entrichtende Zinsen
  • Kosten für Kontoeröffnung und Kontoführung: 0,00 Euro
  • Kosten für die Verwendung eines Zahlungsmittels: 0,00 Euro
  • Kosten für Zahlungsgeschäfte: 0,00 Euro
  • Kosten für die Immobilienbewertung: 0,00 Euro
  • Kosten für Lebensversicherung oder Rentenversicherung inkl. Abschluss- und Verwaltungskosten: 0,00 Euro
  • Es besteht keine Verpflichtung zum Abschluss eines Versicherungsvertrags / einer Mitgliedschaft.
  • Kosten für die Eintragung der Sicherheit ins Grundbuch

 

Bitte berücksichtigen Sie, dass Sie je nach Ihrem Vorhaben unter dem Punkt "Kaufpreis gesamt" auch die Kosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten, ggf. Maklercourtage etc. hinzurechnen. Kosten, die uns als Darlehensgeber noch nicht bekannt sind, sind in der Musterberechnung demzufolge nicht berücksichtigt.

Die Angabe des "effektiven Jahreszinses" lt. PAngV (Preisangabenverordnung) bezieht sich auf 2 % jährliche Tilgung (zzgl. ersparter Zinsen).

Zinsbindung Nettodarlehensbetrag Gebundener Sollzins p.a. Jährlicher Effektivzins
5 Jahre 100.000 EUR
1,55 %1 1,58 %
8 Jahre 100.000 EUR
1,80 %1 1,83 %
10 Jahre 100.000 EUR
2,00 %1 2,04 %

Repräsentative Beispielberechnung unter oben genannten Angaben

Unsere Kondition für erstrangig, grundpfandrechtlich abgesicherte Baufinanzierungen für einen Nettodarlehensbetrag von z.B. 100.000 Euro würde bei einer Laufzeit von 34 Jahren und 8 Monaten und einem gebundenen Sollzinssatz von 2,00 %1 p.a. und einer Bereitstellungsprovision ab dem 7. Monat von 0,25 % pro Monat ein effektiver Jahreszins von 2,04 % p.a. errechnet werden. Zinsbindung: 10 Jahre, anfängliche jährliche Tilgung 2 %, monatliche Annuitätenrate: 333,33 Euro, Auszahlung zu 100 %, bis 60 % Beleihungswert (maximale Kreditobergrenze bzw. nachhaltiger Wert des Objektes, der festgelegt ist durch interne und gesetzliche Vorschriften).

Kosten der Immobilie 500.000 EUR
Nettodarlehensbetrag 100.000 EUR
Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung 77.994,80 EUR
Gebundener Sollzinssatz 2,00 %1 p.a.
Effektiver Jahreszins 2,04 % p.a.
Anfängliche jährliche Tilgung 2 %  
Rate für die Dauer der Sollzinsbindung 333,33 EUR
Gesamte Anzahl der Raten 416
Auszahlung (in einer Summe) 100 % (kein Disagio)
Dauer Sollzinsbindung 10 Jahre
Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung 34 Jahre, 8 Monate
Bereitstellungsprovision ab dem 7. Monat 0,25 % pro Monat
Sicherheit für Finanzierung erstrangige (Buch-)Grundschuld
Kosten der Grundbucheintragung 273,00 EUR
Zu zahlender Gesamtbetrag 139.007,47 EUR
  Stand: 21.02.2018

Identität des Anbieters:

Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eG
Ettinger Straße 3
85080 Gaimersheim

 

1 Bei einem angenommenen Beleihungsauslauf bis 60 %. Höhere Beleihungsausläufe können zu Zinsaufschlägen führen. Eine kürzere Laufzeit und ein niedrigerer Beleihungsauslauf können zu Zinsabschlägen führen.


Miete-/Kauf-Vergleichsrechner

Geben Sie einfach Ihre derzeitige monatliche Kaltmiete an und unser Rechner zeigt Ihnen, ob sich die Finanzierung einer eigenen Immobilie für Sie rechnet.

Nebenkostenrechner

Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, sollten Sie vor allem auch an die Nebenkosten denken. Die Kosten für Notar, Makler und Grundbuch etc. können schnell rund 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Mit unserem Nebenkostenrechner können Sie richtig kalkulieren.

VR-FörderRechner

Einen ersten Überblick über Angebote von Förderkrediten in Deutschland bietet Ihnen der VR-FörderRechner vom Genossenschaftlichen Staatshilfen-Ratgeber GENO-STAR. Der Rechner gibt Ihnen einen Überblick über verschiedene Fördermöglichkeiten, die zu Ihrem geplanten Vorhaben passen.


Das ist zu tun

Daten eingeben

1. Schritt: Daten eingeben

Bei Klick auf den Button "Anfrage stellen" gelangen Sie zum Online-Antrag. Durch Angabe einiger Daten erhalten Sie in wenigen Schritten Ihren Finanzierungsvorschlag.

Angaben an Ihre Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eG übermitteln

2. Schritt: Angaben an die Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eG übermitteln

Den Finanzierungsvorschlag ergänzen Sie anschließend bitte um Ihre persönlichen Kontaktdaten. Alle Angaben können Sie ganz bequem und schnell online an uns senden.

Identitätsfeststellung

3. Schritt: Beratungsgespräch, bitte Perso oder Reisepass mitbringen

Aus rechtlichen Gründen und zu Ihrer eigenen Sicherheit ist eine Identitätsfeststellung erforderlich. Bringen Sie dafür bitte einfach zum persönlichen Beratungsgespräch Ihren Personalausweis mit.

Noch Fragen?

Wir sind natürlich gerne für Sie da, wenn Sie noch Fragen haben, Unterstützung bei einem Online-Antrag wünschen oder lieber einen Termin vereinbaren möchten.

Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung

Wie finde ich die richtige Immobilie?

Haus oder Wohnung
Die Entscheidung zwischen einem Haus oder einer Wohnung hängt vor allem von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Ein Haus gewährt mehr Freiraum, bringt aber auch eine Menge Arbeit mit sich. Der Pflegeaufwand für eine Wohnung ist zwar geringer als für ein Haus, doch dafür müssen Sie sich in der Regel mit einer Eigentümergemeinschaft arrangieren.

Stadt oder Land
Familie und Beruf haben meist Einfluss auf die Entscheidung darüber, ob Sie lieber in der Stadt oder auf dem Land wohnen möchten.

Neubau oder gebrauchte Immobilie
Gebrauchte Immobilien sind zwar oft preisgünstiger als Neubauten, doch sind hier häufig noch Modernisierungsmaßnahmen notwendig. Vor dem Kauf überprüft am besten ein Experte die Bausubstanz auf versteckte Mängel. Lassen Sie sich zudem bei dem Kauf einer gebrauchten Immobilie Protokolle der Eigentümerversammlungen und Handwerkerrechnungen der vergangenen Jahre zeigen, um den Zustand der Immobilie besser bewerten zu können.

Wenn sie eine Immobilie suchen, werfen Sie einen Blick in unseren Immobilienpool. Als Immobilienexperte in der Region bringen wir Sie in die eigenen vier Wände. Sollte keine passende Immobilie dabei sein, sprechen Sie uns einfach an.

Worauf muss ich beim Kauf einer Immobilie achten?

Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

  • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
  • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
  • Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
  • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

Ein Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Er überprüft die Einträge im Grundbuch und bereitet den Kaufvertrag vor. Lassen Sie diesen vor Unterschrift von einem Anwalt prüfen, damit eventuell vor der Übergabe der Immobilie zu beseitigende Mängel festgehalten werden. Bis zur endgültigen Eintragung ins Grundbuch veranlasst der Notar eine Auflassungsvormerkung. Diese schützt Sie vor nachträglichen, nicht abgesprochenen Änderungen. Erst nach erfolgter Eintragung sind Sie der neue Eigentümer.

Worauf muss ich bei der Besichtigung einer Immobilie achten?

Besichtigen Sie nach Plan:

  • Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
  • Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
  • Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
  • Denken Sie bei Eigentumswohnungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
  • Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.
Wozu benötige ich einen Gebäude-Energieausweis?

Funktion des Energieausweises
Immobilienbesitzer sollen mit einem Energieausweis motiviert werden, durch Modernisierungen den Wert ihres Gebäudes zu steigern. Käufer und Mieter können mit einem Energieausweis die Energie-Effizienz einer Immobilie bundesweit einheitlich beurteilen.

Pflicht zum Energieausweis
Die Energie-Einsparverordnung (EnEV) besagt, dass Hauseigentümer von Wohngebäuden bis einschließlich Baujahr 1965 Mietern oder Käufern einen Energieausweis vorlegen müssen. Auf Verlangen müssen alle Eigentümer auch bei jüngeren Gebäuden einen Energieausweis vorlegen.

Zwei Varianten des Energieausweises

  • Bedarfsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieträgers und des Zustandes von Gebäude und Heizung
  • Verbrauchsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieverbrauchs der vergangenen drei Jahre

Während Häuser bis Baujahr 1977 einen Bedarfsausweis benötigen, besteht bei Häusern ab Baujahr 1977 die Wahlfreiheit zwischen beiden Varianten des Energieausweises.

Gültigkeit und Kosten
Ein Energie-Ausweis ist zehn Jahre gültig und wird nur von Fachleuten ausgestellt, zum Beispiel von Architekten, bestimmten Handwerkern oder Ingenieuren. Da der Gesetzgeber keine Vorgaben zu den Kosten gibt, wird der Preis zwischen Aussteller und Auftraggeber frei verhandelt. Entscheidend sind die Gebäudegröße und der für die Datenerhebung erforderliche Zeitaufwand.

Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?

Es ist für alle Beteiligten immer einfacher, wenn Sie bereits alle notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben. Idealerweise haben Sie von den folgenden Unterlagen bereits Kopien erstellt, die Sie Ihrem Berater aushändigen können.

  • Kopie des Kaufvertrags (falls schon möglich) und Angaben zum Objekt
  • Grundbuchauszug, Verkehrswertschätzung, Lageplan
  • Baugenehmigung, Baupläne und -beschreibung, Verträge mit Architekten bzw. Handwerkern etc.
  • Fotos vom Objekt
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
  • Die letzte vorliegende Steuererklärung bzw. den letzten vorliegenden Steuerbescheid
  • Eigenmittelnachweis bzw. Vermögensaufstellung, zum Beispiel durch Selbstauskunft, Kontoauszüge etc.
  • Nachweis von Versicherungen
Welche Voraussetzungen gelten für eine Darlehensauszahlung?

Für eine Darlehensauszahlung ist immer Ihr Zahlungsauftrag mit Rechnungen erforderlich. Einen Vordruck dazu stellen wir Ihnen im Online-Banking als PDF-Datei zum Download zur Verfügung. Alternativ können Sie das Formular bei Ihrem Baufinanzierungsberater anfordern.

 

*Der Baufinanzierungsrechner ist lediglich ein Beratungsangebot Ihrer Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eG, Ettinger Straße 3, 85080 Gaimersheim, mit dem Sie sich einen ersten Eindruck zu den Kosten einer Immobilienfinanzierung verschaffen können. Er beinhaltet kein konkretes Produktangebot.